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暑期社会实践 | “一法千金”实践队赴互联网金融公司和检察院进行调研

来源:利好贷发布时间:2017-07-27 08:50:30 点击数:680

7月20日下午2时,“一法千金”实践队踏上了暑期社会实践调研之路,队员们斗志昂扬,热情高涨,不惧骄阳,走访了互联网金融公司和检察院两大主体,就“P2P网贷金融犯罪”这一课题进行了探讨与学习。

厦门利好贷投资管理有限公司

本次调研,我们选取厦门利好贷投资管理有限公司作为首战调研地,进行参观会谈,开展“P2P网贷金融犯罪”暑期社会实践。

厦门利好贷投资管理有限公司(以下简称利好贷公司)是由资深投资人与多家深度合作担保公司总结多年的投资经验,应用大数字和科学的风控技术,共同倾力打造的网络p2p投融资平台。结合全球的金融发展与互联网技术创新,利好贷致力于为中小微企业提供融资新渠道。在健全的风险管控体系基础上,为中小型企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务,其主营业务与我们的调研课题相契合,我们团队也有幸得到了利好贷公司运营总监朱坤琳和晏海军的热情接待。

首先,实践队队长介绍了我们的团队和来意,晏总和朱总对我们的到来表示了热烈欢迎,并向我们介绍了利好贷公司及其主要业务。接着,晏总为我们详细介绍了本公司产品的特点及优势,包括以新型的“三农”产品(强调绿色金融)为主,大众产品为辅;以需要抵押为原则,以无需抵押和接受机器抵押为例外;“信用+”为辅助;坚持小额度产品等,详实的产品介绍让我们对P2P平台及其相关产品有了具象的认识,也让我们更贴近了实际生活中P2P网贷金融的应用现状,为我们对平台的探讨做好了铺垫。


实践队与利好贷公司通过座谈会交流



之后,晏总和朱总在前面交流的基础上,在网络P2P投融资平台的监管、审查借款人信息、投融资项目真实性、保障投资人资金安全等领域进行了更深入的探讨。利好贷公司在防范风险、预防犯罪、保障安全等方面采取了多种可行性高、效果突出的手段,对出借人,需要进行反洗钱审查;对借款人,除联合公安系统来验证身份信息、家庭信息等基本信息外,还结合具体融资项目采取多种检验手段,例如,对于三农的产品,需要村委会的证明等。总之,利好贷公司为我们提供不少保障P2P平台合法性和安全性的实践措施。

此外,晏总和朱总对网络P2P投融资平台金融犯罪问题也提出自己的看法与思索,并展望后期的平台发展前景。朱总提到,国家对P2P的定位本身就是对传统金融的补充,而非与传统金融相竞争。因此,在看待P2P金融的时候不应该把它视为本身就有问题,他是一种由光明前景的行业,况且,现阶段,传统的银行业贷款存在诸多的限制,一些急需用钱的人借不到钱,最典型的是农民,还有小微企业,这些企业需要钱并不是做什么,而是急需周转,这是金融的特点。


工作人员与实践队交流


队员们在座谈和参观中收获颇多,实践队队员们对P2P网贷平台有了更深刻的理解和认识,相比于仅仅从法律角度评判该平台的局限,此次调研为我们展示了公司角度的P2P平台发展,为课题研究做出有益探索。


实践队与工作人员合影留念


厦门市思明区人民检察院

在利好贷公司调研结束后,实践队马不停蹄地奔赴思明区人民检察院,思明区人民检察院公诉科吴副科长热情接待了我们。

在会议室,我们有幸与公诉科的7位检察官交流关于互联网金融犯罪的案件。思明区人民检察院关于互联网金融犯罪的案件较多,与我们交流的检察官大多对于这类案件有着丰富的办案经验,其中包括经手办理过“e租宝”“泛亚”等互联网金融犯罪的重点案件检察官,与7位检察官的交流让我们真正走进了互联网金融犯罪实例。


实践队与检察官进行座谈


检察官以自己办理的案件出发,从不同角度为我们介绍了对互联网金融犯罪案件的特点与自己遇到的难题。目前,以非法吸收公众存款或集资诈骗的案例居多,洗钱和挪用公款的较少,同时此类犯罪会与手段行为会有所关联,如伪造印章罪、传销罪等等,同时与几个罪名相关联,这也是互联网金融犯罪的特点之一,行为模式复杂,不易一概而论。在实践中,也有许多棘手的难题,如主观认定不明、资金走向无法实时掌控、电子证据的固定问题、网贷公司的数据在境外等等。

理论与实践相结合,检察官们用案例为我们解答对互联网金融犯罪的疑问,本次座谈让我们实实在在地接触到互联网金融犯罪案例,从实证的角度对课题进行探究,使我们获益匪浅。


“e租宝”案件检察官与队员交流

来源:XMU法学学生会

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